슬기로운 은퇴생활을 위한 금융관리 5원칙

1. 은퇴 후 정확한 재무상태 파악 후 재무설계 수립

현재의 자산과 부채 현황을 구체적으로 짚어보고 자산의 수익률 관리와 부채 부담의 최소화에 노력해야 합니다. 은퇴 후 줄어드는 수입에 비해 지출의 감소폭은 크지 않을 수 있습니다. 오히려 건강이 나빠짐에 따라 발생하는 의료비 지출 등 목돈이 필요한 경우도 생기게 됩니다. 따라서 생활비와 예상치 못한 지출에 대비한 비상금을 별도로 관리할 필요가 있습니다.

2. 은퇴 후 경제생활을 위한 준비가 미흡할 경우 국가의 지원을 활용

은퇴 후 받을 수 있는 소득으로는 국민연금, 개인연금, 퇴직연금 등이 있습니다. 하지만 연금은 개인에 따라 받을 수 있는 금액에 차이가 있습니다. 만약 은퇴 후 생활을 위한 경제적 준비가 미흡하다면 기초연금이나 기초생활보장제도의 맞춤형 급여체계 등 국가의 지원을 받을 수 있는지 확인합니다.

[자료: 생애주기별 금융생활 가이드북 5권_은퇴기,  (금융감독원, 21.3.2)]

3. 건강한 은퇴생활을 위해 건강관리를 잘하고 미리 노후의료비 준비

노년기에는 가벼운 낙상사고에 의해서도 고관절에 상처를 입어 장기입원을 하거나 간병치료를 받게 될 수 있습니다. 건강한 은퇴생활을 위해 건강수명을 늘리는 운동을 꾸준히 하는 것이 바람직합니다. 또한 65세 이상 노인의료비 지출이 계속 늘어나고 있으므로 보험을 활용하여 노후의료비를 준비하는 방법도 진료비 지출 등에 실질적인 도움을 얻을 수 있습니다.

4. 금융사기에 주의하여 노후자금을 안전하게 지키기

노인을 상대로 하는 금융사기 피해가 해마다 증가하고 있습니다. 금융사기로부터 안전하게 노후자금을 지키기 위해서 금융사기의 유형과 예방방법을 살펴보고 피해 발생 시 빠른 대처가 이루어질 수 있도록 대처요령에 대해서도 알아두어야 합니다. 특히 최근에는  금융사기의 유형이 점점 교묘해지고 진화하고 있으므로 각별히 주의해야 합니다.

5. 상속 및 증여에 대해 미리 생각하고 준비

상속 및 증여 시 세금을 절약하기 위한 방법을 미리 확인하여 최대한 활용합니다. 상속세와 증여세는 과세표준이 커질수록 세율이 커지는 누진세액 구조를 띄고 있고, 최고세율이 50%에 달하기 때문에 미리 준비해야 합니다. 배우자와 동거주택 상속공제 혜택과 부담부 증여 등 다양한 증여를 통한 절세방안을 점검하여 본인의 자산 형태에 적합한 상속 및 증여 방안을 선택합니다.

[자료: 생애주기별 금융생활 가이드북 5권_은퇴기,  (금융감독원, 21.3.2)]